知识产权质押融资

知识产权质押融资是企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请融资的新型融资方式。知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍,而在我国则处于起步阶段,现在国内不少大城市都已开始进行中小企业知识产权质押贷款试点。从国内知识产权质押融资运作模式来看,主要以北京“银行+企业专利权/商标专用权质押”、上海浦东“银行+政府基金担保+专利权反担保”、武汉“银行+科技担保公司+专利权反担保”三种模式为代表,主要涉及到银行、企业、政府、担保公司等多方主体,均取得一定进展和成效。

本公司通过对知识产权评估为有融资需求的客户提供知识产权质押融资服务,解决客户的资金紧缺,缓解客户资金压力。



知识产权类型

主管机关

法律法规依据

专利权

发明、实用新型和外观设计专利

国家知识产权局(专利管理司)

《中华人民共和国专利法》

《专利权质押登记办法》

著作权

文字、音乐、计算机软件等作品著作权

国家版权局(中国版权保护中心)

《中华人民共和国著作权法》

《著作权质权登记办法》

商标权

注册商标;

未注册商标无法登记

国家工商行政管理总局(商标局)

《中华人民共和国商标法》

《注册商标专用权质权登记程序规定》


 知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性,目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利,而且一般需由企业法定代表人加保。

知识产权质押融资对中小企业来说,理想很丰满,现实却很骨感。中小企业在这条道上遭遇“一路荆棘”。关于知识产权质押融资业务,业内人士用这样一句话概括目前的局面———政府在支持,银行在试验,企业在呐喊!

中小企业要申请这项贷款,必须按照银行的要求,将知识产权全额抵押给银行,不能进行分割,银行再根据企业的资金需求发放贷款的额度。银行规定,发明专利权的授信额不能超过评估值的25%,实用新型专利权的授信额不能超过评估值的15%,商标专用权的授信额不能超过评估值的30%,最高贷款金额为1000万元,最长期限可达3年。这样一来,知识产权估值有可能很高,但只能拿到很少的贷款。

开展知识产权质押贷款的难点主要集中在以下几个方面:

一、知识产权相关法律不甚完备。如知识产权许可使用权是否属于《担保法》第79条规定的可以转让的权利不确定;“专利权”这一术语在《担保法》和《专利法》中是否包括许可使用权不确定;是否能对专利许可使用权进行质押登记不清楚;《著作权实施细则》中也缺乏关于著作权或者著作权的许可使用权的质押登记规定等。

二、知识产权价值不易确定。知识产权质押最重要的环节是知识产权的评估,但我国欠缺完善的知识产权评估制度,执业主体对行政机关依附性强而造成能力缺乏,从业人员素质差影响了评估质量,评估缺乏统一的标准及规则而影响了评估的结果。同时,其价值评估不仅存在评估方法上的差异,而且还存在对产品市场估计的差异。

三、知识产权质押融资的风险问题。鉴于知识产权融资存在较大风险,西方大部分商业银行均采取了谨慎的操作态度,即由专业贷款机构、风险投资者或投资商以取得股权的形式参与知识产权融资业务。目前,我国尽管在知识产权法律现代化方面进步很大,但国家对适用于知识产权担保的担保法律制度并未给予足够的重视,现存的我国法律即使在处理一般动产的担保权益方面都还有欠缺。

四、银行驾驭知识产权质押的能力不够成熟。目前,国内一些银行对企业静态资产担保较为重视,但对具有无形资产特征的知识产权担保形式缺乏了解。传统的银行贷款需要借款方提供第三方担保或有形资产担保,但由于知识产权质押并无担保物的可转换性,而是知识产权担保品的未来的现金流入。这让银行感到有较大的不稳定性,易产生风险。因此,国内金融机构开展知识产权质押贷款的较少,更缺少具体的操作办法。

五、知识产权变现的可能性不易预测。同传统的担保贷款相比,知识产权质押物的流动性相对较差,处置起来相当困难。特别是在现阶段,国内知识产权意识普遍不高、知识产权转让市场小的情况下,知识产权的变现尤显困难。

六、由于银行无法直接占有抵押的知识产权而被认为存在信贷风险。对银行而言,保证资金的安全性、流动性是其资产运用的最高要求。知识产权客体的非物质性决定了银行不能直接占有质押的知识产权。作为知识产权客体的智力成果,是一种没有形体的精神财富,人们对它的占有不是一种实在而具体的占据,而是表现为对某种知识、经验的认识与感受。这种占有是一种虚拟占有而非实际控制。另外,知识产权质押贷款与银行其他贷款的根本区别在于知识产权价值具有不稳定性,这也使得其他银行畏而止步。知识产权的价值容易受到各方面因素的影响而产生波动,这些因素所产生的风险又是银行难以直接控制的。



贷款申办程序

办理知识产权质押贷款的流程如下: 
  (一)、贷款人收到借款人提交的质押贷款申请资料后,对借款人的身份、资信及经营状况,借款用途、偿债能力及还款来源,拟质押知识产权的真实性及有效性,实现质权的可行性等进行审查,需要评估的,由双方认可的评估机构对拟质押知识产权进行价值评估,决定是否建立授信关系,并确定质押贷款额度、期限和利率; 
  (二)、经贷款人审查拟批准质押贷款的,借贷双方必须签订书面的知识产权质押合同及借款合同,明确质押双方、借贷双方当事人的权利义务; 
  (三)、知识产权质押合同订立后,质押贷款双方当事人按规定向国家相关管理部门办理知识产权质押合同登记,获得《专利权质押合同登记通知书》或《著作权质押合同登记证》等证明文件; 
  (四)、知识产权质押合同生效后,出质人应及时将出质的知识产权证书及《专利权质押合同登记通知书》或《著作权质押合同登记证》等证明文件移交贷款人,但质押合同另有约定的除外; 
  (五)、质押贷款双方当事人将借款合同、质押合同、质押合同登记相关证明文件等的复印件报知识产权局备案; 
  (六)、贷款人按照合同约定发放贷款,妥善保管出质人转移的相关资料,并按规定进行贷款管理。


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